Definizione e funzione
Proposta e polizza vita
Assicurazione vita: il premio
Tipologie polizze sulla vita

Il prestito sulla polizza
Riscatto, riduzione e riattivazione del contratto
Trasformazione del contratto
Riscossione del capitale/rendita assicurati
Aspetti legali della polizza vita

La proposta e la proposta-polizza

La proposta è il documento con il quale il contraente chiede formalmente alla Compagnia di concludere il contratto assicurativo. E’ possibile distinguere la proposta dalla proposta-polizza: nel primo caso il contratto si intende concluso solo quando il proponente riceve la comunicazione di accettazione da parte della Compagnia, pertanto, è sempre possibile revocarlo prima di tale comunicazione; nel caso della proposta-polizza, invece, il contratto si intende concluso con la semplice sottoscrizione, per cui, in caso di ripensamento sarà possibile solo il recesso.

E’ bene verificare che la proposta comprenda tre elementi principali:

  • Durata del contratto
  • Ammontare del premio
  • Capitale o rendita assicurati

 

Il contratto di assicurazione sulla vita

La polizza è il documento che prova l’esistenza del contratto di assicurazione ed è composta da diversi elementi, i principali sono:

  • gli estremi del Contraente, dell’Assicurato e dei Beneficiari
  • la durata della copertura assicurativa
  • l’ammontare del premio investito
  • l’entità del capitale o della rendita assicurati

 

Tuttavia è bene valutare con attenzione anche altri elementi del contratto di assicurazione sulla vita, quali ad es.: i costi (caricamenti e commissioni di gestione), i rischi finanziari, gli eventi che conferiscono il diritto alla prestazione (morte, sopravvivenza), le opzioni, ecc.

 

In ogni caso, prima di sottoscrivere la proposta è consigliabile leggere con attenzione il Fascicolo Informativo che deve essere consegnato dall’intermediario e contiene:

  • la scheda sintetica
  • la nota informativa
  • le condizioni di assicurazione
  • il glossario
  • il modulo di proposta

 

Infine, per una corretta valutazione, può essere utile analizzare il Progetto esemplificativo personalizzato che descrive un’ipotesi di rendimento e di sviluppo dei premi nel corso degli anni, con la previsione periodica del valore di riscatto e di riduzione. Trattandosi di ipotesi, il Progetto esemplificativo personalizzato non è vincolante per la Compagnia di assicurazione.